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保險中介監管重點轉向“管人、管行為”

保險業清理整頓工作延伸到中介領域,相關監管配套政策已出爐。上證報記者昨日獲悉,關于保險經紀和公估機構的新規已下發至業內,新一輪保險中介市場監管風暴來襲。

記者對比發現,新規加強了對出資人的管理,以負面清單形式強化對股東、合伙人的審查,并對股東的出資能力、合伙人的專業性提出了明確的要求。同時,面對市場體系龐大的保險中介市場,新規從過去強調管機構、管批設,轉向側重管人、管行為。

強化資本金托管 列明準入負面清單

記者了解到,《保險經紀人監管規定》、《保險公估人監管規定》已經于1月17日審議通過,并于2月初下發到保險中介機構,上述兩文件將于5月1日起正式實施。

新規為中介劃定了資本準入門檻。經紀人監管規定根據經營區域不同,劃定最低注冊資本限額。比如,全國性保險經紀公司注冊資本最低限額為5000萬元,區域性公司最低限額為1000萬元。公估人監管規定要求,全國性機構營運資金為200萬元以上,區域性機構營運資金為100萬元以上。

新規還強化資本金托管,如規定保險經紀公司股東出資須為實繳貨幣資本,且為自有、真實、合法資金,不得用銀行貸款及其他形式的非自有資金來投資;保險公估公司的營運資金的托管要符合保監會有關規定。

分析人士認為,這將強化公司治理、加強內控要求,夯實公司運營基礎。此前,曾有保險中介機構以大額存款作為交換條件,要求銀行為股東放貸,而股東用貸款來進一步增資以滿足監管對資本金的要求。新規的發布,將有的放矢地避免這一違規行為在保險中介市場進一步泛濫。

劃定準入門檻的同時,新規還以負面清單形式強化對股東、合伙人的審查,如最近5年內因嚴重失信行為在人民法院、商業銀行、自律管理組織等機構有不良記錄的單位或個人禁止進入等。

引入執業登記管理 規范經營行為

新規明確了保險經紀公司對從業人員進行執業登記信息管理,及時登記個人信息及授權范圍等事項以及接受處罰、聘任關系終止等情況,確保執業登記信息的真實、準確、完整。保險經紀人應當按照保監會規定,開展互聯網保險經紀業務,規定銷售非保險金融產品須具備法定的條件,規定保險經紀人與保險公司解付保費、支付傭金的具體事項。

同時,新規列明了保險經紀從業人員、保險公估從業人員的相關禁止行為,包括:欺騙保險人、投保人、被保險人或者受益人;給予或者承諾給予投保人、被保險人或者受益人保險合同約定以外的利益;利用行政權力、股東優勢地位或者職業便利以及其他不正當手段強迫、引誘、限制投保人訂立保險合同等。

事實上,關于中介市場的監管制度建設還有很多,除了經紀人、公估人監管規定外,保監會還醞釀出臺保險代理公司相關規定。保監會中介監管部副巡視員施強表示,通過制訂這些規定,要實現從過去“管機構、管批設”,到將來“管人、管行為”的轉變。這是保險中介發展與監管的頂層設計。

國務院發展研究中心金融研究所保險研究室副主任朱俊生在接受記者采訪時表示,以上新規從市場準入、經營規則、市場退出、行業自律、監督檢查、法律責任等維度完善了保險公估人和經紀人的制度規章,有利于規范保險公估人和經紀人等保險中介的經營行為,保護投保人、被保險人和受益人的合法權益,維護市場秩序。新規體現了嚴監管和防風險的導向,如對于保險經紀機構違法違規行為將采取更為嚴厲的手段,罰款條目細化程度、罰款力度皆有所上升。


(網絡編輯:崔曉萌)
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